Prenumerationstjänster är inte lika överkomliga som du tror
Det finns så många övertygande prenumerationstjänster där ute, alla med relativt rimliga månatliga prislappar.
Du har ditt val mellan leverans av måltider, bok eller ljudbokstjänster, datorprogram, spelabonnemang, musikströmmingstjänster, klädleverans och listan fortsätter.
Prenumerationstjänster är överallt du ser ut, och de annonserar vanligtvis något av bekvämlighet.
Du behöver inte handla matköp - bara skaffa matleverans! Du behöver inte gå till biblioteket - bara prenumerera på en månads obegränsad ebook service! Allt till ett överkomligt pris varje månad ... rätt?
Tyvärr, så övertygande som dessa erbjudanden kan låta, kan prenumerationstjänster utplåna allvarlig kaos på din budget om du inte är försiktig.
"Prenumerationskryp" händer enkelt
Dubbelt svärd med abonnemangstjänster är att de är praktiska. Nästan alltför bekvämt. Förnyas mest automatiskt varje månad, så om du inte spårar dina utgifter regelbundet, inser du nog inte vilken inverkan de har på din budget.
Andra gånger kan prenumerationer ske utan att vi vet. Kanske trodde vi att vi valde ett engångsbetalningssystem, eller kanske villkoren ändras någon gång och vi märkte aldrig. Ännu värre, om du prenumererar på något, kan priset ändras.
Om du inte tar något annat bort från den här artikeln, kom ihåg att ditt första försvar för att se till att du håller på med din budget spårar dina utgifter. Om du är så är det troligt att du inte upplever prenumerationskryp, eller åtminstone abonnerar du bara på tjänster som ger mer värde än de kostar.
Med det ur vägen, låt oss titta på varför dessa tjänster antagligen inte ger det värdet.
Prenumerationstjänster är inte den stora överenskommelsen De är gjorda för att vara
Vilket skulle du helst göra: betala $ 120 på förhand för att ha ett års värde av tillgång till strömmande musik, eller betala $ 10 varje månad i ett år?
De flesta skulle välja alternativet $ 10 per månad eftersom det verkar billigare. Det är inte lika överväldigande. Kanske har du inte $ 120 att spendera just nu, men $ 10 är helt genomförbart.
Det är nästan som att du använder ditt kreditkort för att köpa saker du inte har råd med just nu. Du har inte $ 200 för den nya väskan, men ditt kreditkort gör det, och du måste bara göra minsta betalningar varje månad för att betala den. Vad en affär!
Det är fel sätt att titta på hur man använder ett kreditkort, och på samma sätt kan återkommande månatliga betalningar vara det värsta sättet att betala för saker.
Tyvärr är det månatliga tjänster som bankar på detta kortsiktiga tänkande, och kortsiktigt tänkande är aldrig bra för din ekonomi.
Så du fortsätter att anmäla dig till dessa tjänster - $ 10 i månaden här, $ 15 i månaden där, $ 50 i månaden här - för separat ser det inte ut som mycket. Men förr eller senare befinner du dig själv att betala mer än du trodde.
Vid denna tidpunkt kanske du verkligen har varit bättre med att gå med "betala på förhand" -modellen.
Månatliga prenumerationer kan lätt gå ur hand när du presenteras med alternativ som att betala $ 600 i förskott för ett år jämfört med ett lägre månadspris på $ 50. I det sammanhanget verkar $ 50 som en hel del, men när du zooma ut på den större bilden kan alla $ 50-erbjudanden du har prenumererat på kosta dig ett ton i det långa loppet.
Prenumerationstjänster kan kosta dig mer än du tror
Låt oss glömma att det finns ett årligt betalningsalternativ för en sekund. Vissa tjänster, som Netflix, erbjuder inte ens en - de erbjuder helt enkelt en månatlig återkommande kostnad på ditt kort. Om så är fallet kanske du inte ens har beräknat hur mycket pengar en tjänst kostar dig per år eftersom det inte är inramat på så sätt i dina uttalanden.
Säg att du fortsätter att prenumerera på Netflix i 5 år till standardpriset $ 10 / månad.
Det är $ 120 / år, och om 5 år har du betalat $ 600. Inte dåligt, med tanke på kabelräkningar kan komma in i hundratals dollar varje månad, eller hur?
Nåväl, låt oss ta en storbildsinriktning här. Vad händer om du behöll abonnemanget helt och hållet i pension? Det är en kostnad på 120 kr per år som du måste redovisa i dina besparingar.
Regeln om 25 är populär för att uppskatta hur mycket pengar du behöver spara i pension: 25 x din årliga utgift. I detta fall 25 * 120 = 3 000 USD. Det betyder att du måste spara 3 000 dollar bara för att täcka din Netflix-prenumeration vid avgång.
Vad händer om du prenumererar på flera tjänster som totalt $ 100 per månad? 25 * 1.200 = $ 30.000 du behöver spara för att täcka utgifterna vid pensionering. Titta på det från detta perspektiv kan ge dig mycket inblick i hur mycket dina kostnader verkligen kostar dig, särskilt när det gäller din frihet.
Ett annat sätt att se på det - Möjlighetskostnad
Kanske är du inte intresserad av att spara för pensionering, eller tanken att du behöver spara en extra $ 3000 eller $ 30.000 är inte en stor sak för dig.
Det finns ett annat sätt att titta på dina utgifter: hur mycket du kan tjäna om du investerat pengar istället. Med andra ord, vad är kostnaden för att spendera den $ 10 eller $ 100 per månad jämfört med att investera den på marknaden?
Du kanske inte tror att investera $ 10 per månad är värt det, men låt oss titta på vad som skulle hända om du försökte, med en månatlig samlad räntekalkylator. Om du antar att du börjar med en saldo på $ 10 och investerar $ 10 varje månad i 30 år, om dina pengar växte till 7 procent ränta, skulle du ha totalt 12,280,87 dollar i slutet av de 30 åren. Lyder det inte bättre än att behöva spara en extra $ 3000?
Vad skulle hända om du började med $ 100 och fortsatte att bidra med 100 dollar per månad under samma villkor? Du skulle sluta med $ 122,808,75 efter 30 år. De flesta skulle hellre ha den typen av tillväxt än att spendera 1 200 USD varje år.
Vad gör man istället
Efter att ha läst dessa exempel borde du förstå hur hemsk prenumerationstjänster kan vara både din nuvarande budget och dina utgifter och din framtida tillväxt.
Den goda nyheten är att de flesta tjänster inte har kontrakt, vilket innebär att du är fri att avbryta när som helst du vill. Ja, du kanske har spenderat hundratals dollar redan, men låt inte en sänkt kostnad komma i vägen för att förbättra din ekonomiska framtid.
Avbryt alla abonnemang som inte passar in i din budget eller att du inte använder ofta och kritiskt granska de du tycker om.
Fråga dig själv om priset är motiverat av din användning. Om du till exempel betalar $ 100 per månad för en måltidsleveransservice stoppar det dig från att äta ute på restauranger? Skulle du faktiskt spendera mer på mat utan tjänsten? Om så är fallet, tänk på att hålla det.
Dessutom, om du har möjlighet att betala på förhand, är det vanligtvis billigare eftersom rabatter erbjuds för att betala fullt eftersom det är mer gynnsamt för tjänsteleverantören. De skulle hellre få en full betalning än en mindre månadsbetalning. Detta är vanligt vid bilförsäkring.
Så om du råkar se en tjänst du är intresserad av, eller om du kan byta till en engångsbetalning, överväga att budgetera för det och betala det större beloppet, speciellt om det kommer att spara pengar på lång sikt.
Slutligen är det en bra idé att se till att du inte kan få samma eller liknande tjänst gratis någon annanstans . Om du har kämpat för att spara pengar eller betala av skuld och behöver extra wiggle-rummet i din budget, kan det vara värt att göra en tillfällig minskning genom att prenumerera och gå till ett gratis alternativ.
Till exempel kanske du har Netflix, Audible, Spotify eller ett gym medlemskap. Gratis alternativ skulle hyra säsonger av tv-program och filmer på ditt bibliotek, låna böcker från biblioteket, lyssna på radion online eller prenumerera på musik podcaster och gå, springa eller göra kroppsvikt övningar som inte kräver utrustning.
Hur som helst, när du skar ner på hur mycket pengar du går ut varje månad skapar du mer utrymme i din budget för dina mål och du skär ner hur mycket pengar du behöver för att stödja utgifterna under de kommande åren.