Ibland är det lätt att förbise alla de små lilla "läckorna" i din budget. Människor inser ofta inte hur mycket de spenderar. Det är lätt att tro att du inte köper någonting överdådigt. Du äter inte på Ritz. Du flyger inte till Paris. Du kör inte en Mercedes-Benz. Var på jorden går alla dina pengar?
Upptäcka dina budgetläckor
Låt mig ställa dig några frågor:
- Betalar du mer än $ 10 för en frisyr? Betalar du för att få ditt hår professionellt färgat eller stylat? Får du dina naglar gjort?
- Köper du kaffe från Starbucks? Köper du vatten på flaska? Köper du glass, kakor, läsk eller annan skräpmat?
- Går du ibland ut lunch när du är på resande fot? Jag pratar inte om en fancy restaurang - jag pratar om att fånga en burgare eller en burrito från en snabbmat eller snabb servering restaurang.
- Rider du platser där det går att gå? Äger du en bil som har dålig gas körsträcka? Hur nyligen handlade du om bilförsäkring, jämföra citat?
- Har du ett husdjur*? Betalar du för vaccinationer, mat och veterinärvård?
Alla dessa representerar de vanligaste sätten på vilka människor spenderar pengar. Dessa är alla diskretionära inköp.
"Problemet" med diskretionära utgifter
Inget av dessa diskretionära inköp är "fel" eller "rätt". De är helt enkelt val. Om du vill spendera pengar på dessa objekt måste du skära andra utgifter ur din budget.
Kärnan i budgeteringen prioriterar: Klipp ut de kostnader som är mindre viktiga för dig, så att du kan lämna utrymme i budgeten för de utgifter som verkligen betyder något.
Alternativt kan du också betala med din tid genom att tjäna mer pengar. Detta ger dig också mer flexibilitet i din budget.
Grunden är att även om du inte flyger till Paris eller äter på Ritz, har du fortfarande gott om diskretionära utgifter. Det är okej. Det är inget fel med lite diskretionära utgifter.
Men för att ha råd med det, behöver du en plan på plats. Därför rekommenderar jag att du skapar en budget.
Här är några av de mest populära typerna av budgetar:
- 80/20 Budgeten - Bra för människor som är "storbildsinriktad", inte detaljorienterad.
- 1-timmarsbudgeten - Bra för nybörjare.
- Budgeten 50/30/20 - Bra för människor som är "i mitten" mellan detaljorienterad och storbildsinriktad.
- Tre budgeteringsblad - Bra för människor som vill optimera, och som är detaljorienterade.
En anteckning om husdjurskostnader
* Jag vet att du inte tycker om att ha ett husdjur som en diskretionär utgift. Jag får många invändningar mot det uttalandet från människor som protesterar på att deras husdjur är en del av deras familj. På samma sätt hör jag också av människor som skulle älska att ha en katt eller hund, men tycker att de inte är ekonomiskt stabila nog att ha råd att ta hand om ett husdjur.
Förse mig inte fel: Jag tror absolut inte att du ska ge upp ditt husdjur. De ger dig kärlek och komfort. Men du borde erkänna att det här är en kostnad som du har valt, och för att ha råd med det, finns det andra bekvämligheter som du måste ge upp.
Kanske hittar du att du har råd med antingen ett husdjur eller en snällare bil, men inte båda.
Eller kanske du behöver arbeta en extra fem timmar varje vecka för att ha råd med Fido.
Budgetering är delvis en övning av att du är medveten om att du gör dessa avvägningar, och det händer med allt, inte bara husdjur. Om du väljer att köpa lunch varje dag, kanske du behöver sluta äta ute till middag eller arbeta några extra timmar i veckan.
Inramningskostnader på detta sätt kan hjälpa dig att prioritera vad som är viktigt för dig.